????最近車(chē)險(xiǎn)就要到期的市民李先生很“糾結(jié)”：去年一整年沒(méi)有出過(guò)險(xiǎn)，按道理保費(fèi)應(yīng)該比前一年便宜不少，但讓他沒(méi)有想到的是，根據(jù)業(yè)務(wù)員列出的預(yù)算，完全一樣的保單今年卻要多花400多元。讓李先生更加郁悶的是，他連續(xù)跑了好幾家保險(xiǎn)公司，預(yù)算出來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)都比往年高了一截，而且各家公司之間的價(jià)格也不再是“南轅北轍”。“本來(lái)以為小公司報(bào)價(jià)能更便宜，沒(méi)想到今年一點(diǎn)都不比大公司便宜，而且我記得去年有的保險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)最低能打到6折，今年最低卻只有8.5折，這是怎么回事？”詢(xún)價(jià)一圈后，李先生一頭霧水。什么原因造成保費(fèi)“抬頭”？是保險(xiǎn)公司漲價(jià)，還是《新保險(xiǎn)法》規(guī)范市場(chǎng)后保險(xiǎn)公司形成了價(jià)格同盟？記者近日對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查。

????保費(fèi)今年比去年高了一截

????今年的汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用比往年高了不少，最近給愛(ài)車(chē)?yán)m(xù)保的市民都有這樣的同感。有三年車(chē)齡的公司白領(lǐng)羅新慧說(shuō)：“第一年新車(chē)保費(fèi)是4200元，第二年的保費(fèi)降低了些，只要3800元，而今年的保費(fèi)則又漲到了4300多元。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員給她的解釋是：今年保險(xiǎn)費(fèi)率提高了。

????記者在采訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，不光是續(xù)險(xiǎn)需要多給錢(qián)，即使新車(chē)首次保險(xiǎn)也要多掏腰包了。市民馬女士這幾天剛提到新車(chē)，她聯(lián)系了好幾家保險(xiǎn)公司，但保單卻一直沒(méi)能簽下來(lái)?！八械谋ｋU(xiǎn)公司都說(shuō)只能按9.5折來(lái)銷(xiāo)售商業(yè)車(chē)險(xiǎn)了，可我朋友說(shuō)以前新車(chē)險(xiǎn)最低可以打到7折?！?/p>

????隨后，記者以車(chē)主的身份咨詢(xún)了5家保險(xiǎn)公司，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員對(duì)車(chē)主“壓價(jià)”、“打折”普遍表示“很為難”，當(dāng)記者要求折扣更低的時(shí)候，有2家公司的業(yè)務(wù)人員表示“辦不到”，有1家公司業(yè)務(wù)人員表示 “是否可以適當(dāng)減少投保金額和數(shù)量來(lái)降低總價(jià)”。

????漲價(jià)只是回歸原來(lái)費(fèi)率

????對(duì)于車(chē)主普遍反映的漲價(jià)，保險(xiǎn)公司的說(shuō)法卻并不認(rèn)同。青島人保財(cái)險(xiǎn)公司副總經(jīng)理趙佳民告訴記者：“保險(xiǎn)公司的價(jià)格不可能隨便漲，原來(lái)市場(chǎng)不夠規(guī)范，隨著監(jiān)管的不斷嚴(yán)格，現(xiàn)在的車(chē)險(xiǎn)是回歸原來(lái)的費(fèi)率?！?/p>

????太平洋財(cái)險(xiǎn)青島分公司副總經(jīng)理張小玲也表示，車(chē)險(xiǎn)是各家財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)中的重頭戲，基本占據(jù)了半壁江山。產(chǎn)險(xiǎn)虧損也是虧在車(chē)險(xiǎn)上，有保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理的問(wèn)題、保費(fèi)充足合規(guī)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，也有社會(huì)保險(xiǎn)詐騙成本太低的問(wèn)題，一系列因素導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)成了“虧本買(mǎi)賣(mài)”。然而，各家公司為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，還得不斷地“沖量”，結(jié)果導(dǎo)致了市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。“現(xiàn)在市場(chǎng)環(huán)境的不斷完善，各家保險(xiǎn)公司也逐漸形成了有序競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)格局?！睂?duì)于車(chē)險(xiǎn)“漲價(jià)”一事，島城其他財(cái)險(xiǎn)公司的說(shuō)法紛紛表示：《新保險(xiǎn)法》只是規(guī)范了市場(chǎng)行為，而非提高了保費(fèi)費(fèi)率。

????業(yè)內(nèi)釋疑一 保額可動(dòng)“手腳”

????那么車(chē)險(xiǎn)價(jià)格到底漲在了哪里呢？市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車(chē)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人孫秘書(shū)長(zhǎng)告訴記者：“車(chē)險(xiǎn)中的交強(qiáng)險(xiǎn)部分一直沒(méi)動(dòng)，市民所說(shuō)的保費(fèi)上漲主要是說(shuō)商業(yè)險(xiǎn)部分。以前保險(xiǎn)公司亂打折，擾亂市場(chǎng)秩序。去年春天，我們采用了中友提供的新車(chē)購(gòu)置價(jià)格平臺(tái)，價(jià)格更加透明了?！?/p>

????記者查閱自己去年和今年的保單發(fā)現(xiàn)，在承保公司相同、承保險(xiǎn)種一致的情況下，價(jià)格差異主要體現(xiàn)在機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)上，去年的保額是11萬(wàn)元，而今年的保額為122800元?！斑@說(shuō)明去年保險(xiǎn)公司沒(méi)有按照你的車(chē)型報(bào)價(jià)進(jìn)行承保，11萬(wàn)元和122800元保額的保險(xiǎn)費(fèi)相差三四百元就很正常了。”孫秘書(shū)長(zhǎng)一語(yǔ)道破天機(jī)。

????原來(lái)，此前保險(xiǎn)公司為了滿(mǎn)足客戶(hù)“低價(jià)”的要求，把保險(xiǎn)金額私自降低，沒(méi)出事自然萬(wàn)事大吉，如果車(chē)丟了保險(xiǎn)公司只能按照你承保金額賠償。“比如凈車(chē)購(gòu)置價(jià)為13萬(wàn)元，而保險(xiǎn)公司只給你按11萬(wàn)元保的，價(jià)格自然下來(lái)了，可是保障也自然降低了?！睂O秘書(shū)長(zhǎng)表示。

????業(yè)內(nèi)釋疑二 高返點(diǎn)被取消

????“我聽(tīng)說(shuō)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的上漲，是由于保險(xiǎn)公司慣有的返點(diǎn)沒(méi)有了。”不少車(chē)主打聽(tīng)到這樣的消息。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，往年雖然有相關(guān)的約束政策，但執(zhí)行起來(lái)不嚴(yán)格，絕大多數(shù)險(xiǎn)種都有幾個(gè)點(diǎn)到十幾個(gè)點(diǎn)甚至幾十個(gè)點(diǎn)不等的代理費(fèi)用，為了爭(zhēng)搶生意，業(yè)務(wù)員往往會(huì)返點(diǎn)給客戶(hù)，因此往往會(huì)出現(xiàn)同樣的保險(xiǎn)不同的業(yè)務(wù)員報(bào)出的保費(fèi)不同，甚至相差好幾百元的情況。

????孫秘書(shū)長(zhǎng)也表示，此前由于市場(chǎng)不規(guī)范，部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員還出現(xiàn)過(guò)將個(gè)人工資“返點(diǎn)”給客戶(hù)的情況，而現(xiàn)在見(jiàn)費(fèi)出單（可以理解成買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí) “一手交錢(qián)一手交貨”）、價(jià)格購(gòu)置平臺(tái)有效地抑制了亂打折。

????如今，政策陸續(xù)收緊，全國(guó)有近20個(gè)省份城市的保險(xiǎn)公司簽訂了行業(yè)自律條例，嚴(yán)格按保險(xiǎn)費(fèi)率執(zhí)行?！耙郧暗母叻迭c(diǎn)做法被取消，而且按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，今年還將嚴(yán)厲打擊返點(diǎn)現(xiàn)象。”平安保險(xiǎn)的一位工作人員說(shuō)，在這樣的調(diào)控下，即使車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率沒(méi)變，但車(chē)主還是明顯感覺(jué)到今年保費(fèi)貴了。 財(cái)險(xiǎn)管理辦法下月起實(shí)施

????近來(lái)，車(chē)主嘴里喊的 “漲價(jià)”，保險(xiǎn)公司的解釋是否合理？記者電話(huà)連線(xiàn)了青島保監(jiān)局產(chǎn)險(xiǎn)處相關(guān)負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人表示保險(xiǎn)公司的確不能隨意調(diào)整費(fèi)率，可以說(shuō)，隨著見(jiàn)費(fèi)出單、新車(chē)購(gòu)置價(jià)格平臺(tái)等政策的出臺(tái)，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)越來(lái)越規(guī)范。

????“虎年第一周，保監(jiān)會(huì)就接連出手。第三號(hào)主席令頒布《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》，自今年4月1日起實(shí)施。《辦法》要求所有產(chǎn)品由總公司統(tǒng)一進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和報(bào)批備案，強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)公司的責(zé)任，防止其下屬公司通過(guò)區(qū)域性產(chǎn)品擴(kuò)展條款等，隨意擾亂市場(chǎng)秩序?！痹撠?fù)責(zé)人表示。保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任董波接受記者采訪(fǎng)時(shí)指出，今后在條款審批備案管理過(guò)程中，將不單一地對(duì)公司受理或不受理，要與公司的管理水平、防風(fēng)險(xiǎn)能力、償付能力狀況相掛鉤。通俗地講，那就是問(wèn)題多的公司可能在產(chǎn)品的授予上就要受到限制了。

????電話(huà)車(chē)險(xiǎn)趁機(jī)搶占市場(chǎng)

????如今，車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道的不斷創(chuàng)新也帶來(lái)了商機(jī)，通過(guò)什么渠道買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)能更劃算成了不少車(chē)主關(guān)注的話(huà)題。據(jù)了解，車(chē)險(xiǎn)選購(gòu)渠道五花八門(mén)，主要有4S店投保、中介投保、電話(huà)直銷(xiāo)、代理人銷(xiāo)售等幾種，不同投保渠道在便利性和保費(fèi)上都有差別。

????最近，記者一位朋友的車(chē)輛保險(xiǎn)即將到期，他頻繁接到電話(huà)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的推銷(xiāo)電話(huà)，本來(lái)對(duì)于電話(huà)車(chē)險(xiǎn)并不很信任的他最后選擇了電話(huà)車(chē)險(xiǎn)，原因很簡(jiǎn)單，就是同樣的保單項(xiàng)目，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)要實(shí)惠很多。

????記者發(fā)現(xiàn)4S店與電話(huà)直銷(xiāo)和中介投保相比，服務(wù)上更便捷，但是缺乏價(jià)格優(yōu)勢(shì)，而且很容易遭遇保險(xiǎn)項(xiàng)目超買(mǎi)，銷(xiāo)售顧問(wèn)可能為了業(yè)績(jī)提成，以全險(xiǎn)的名義讓車(chē)主多買(mǎi)很少用得上的險(xiǎn)種。

????保險(xiǎn)中介通過(guò)組團(tuán)、內(nèi)部?jī)r(jià)等方式，為客戶(hù)提供更加便宜的保費(fèi)是他們的“金字招牌”?！白龅亩际鞘烊松?，應(yīng)該挺可靠的吧?！闭f(shuō)到保險(xiǎn)中介，買(mǎi)過(guò)的車(chē)主都這樣評(píng)價(jià)，“我連續(xù)幾年投保都是通過(guò)一個(gè)業(yè)務(wù)員，開(kāi)始也是朋友介紹的。主要是現(xiàn)在保險(xiǎn)公司太多，很容易被誤導(dǎo)，多花些冤枉錢(qián)，找知根知底的，可以省去不少麻煩”。

????對(duì)于傾向于更便宜、更方便的客戶(hù)，投保時(shí)最重要的是一定要“擦亮”眼睛，選擇知根知底的可靠中介，以免既損失了錢(qián)財(cái)又影響了心情。

????相對(duì)于傳統(tǒng)渠道，電話(huà)車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售的價(jià)格優(yōu)勢(shì)使其愈加紅火。在走訪(fǎng)幾家保險(xiǎn)公司后記者發(fā)現(xiàn)，許多車(chē)主開(kāi)始鐘情電話(huà)車(chē)險(xiǎn)，看重的不外乎三點(diǎn)：方便、便宜、安全?！拔覀?009年電話(huà)銷(xiāo)售承諾3天賠付，而今年3月份開(kāi)始承諾1天賠付，青島的承諾落實(shí)率實(shí)現(xiàn)了全國(guó)第一。服務(wù)上的不斷創(chuàng)新，讓電話(huà)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，我們今后還將開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售等渠道。”平安產(chǎn)險(xiǎn)青島分公司張小玲表示。她還提醒車(chē)主，由于電話(huà)保險(xiǎn)還是個(gè)新鮮事物，所以為了防范一些非法分子渾水摸魚(yú)，投保人最好從保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站索取電話(huà)號(hào)碼，目前保險(xiǎn)公司公布的電話(huà)投保電話(huà)一般為400開(kāi)頭。(記者 景虹 實(shí)習(xí)生 樊蕾)

????哪些商業(yè)車(chē)險(xiǎn)最好都買(mǎi)上

????目前，除了交強(qiáng)險(xiǎn)之外，承保哪些商業(yè)險(xiǎn)品種由車(chē)主自己來(lái)決定。一般情況下，專(zhuān)業(yè)人士不建議車(chē)主為了圖省錢(qián)而“裸車(chē)”上路，機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)最好能夠“齊備”，另外，在有條件的情況下，可根據(jù)情況承保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等，做到“有備無(wú)患”。