????媽媽們買保險都以為給孩子買一大堆保險就是對孩子好，而自己買不買保險都無所謂。其實這是大錯特錯。“陸楊說，父母是孩子最大的保險，只要有父母在，孩子的教育金總能賺到。家庭購買保險的順序應(yīng)該是：父母的壽險、意外險、重疾險———孩子的重疾險、意外險。

????“現(xiàn)在買教育金保險？一個字：虧！”日前，一個標題如此觸目的帖子在廣州媽媽網(wǎng)的生活投資理財版被熱炒，許多準備給孩子購買教育金保險的媽媽，因為這個帖子而放棄了購買計劃。而這個帖子，是廣州一家保險公司的代理人所發(fā)的。她是有意攪亂市場，還是有別的意圖？

????教育金保險不如銀行定存？

????這位名為陸楊的代理人在媽網(wǎng)上發(fā)的帖子指出，傳統(tǒng)的教育金保險的兩大功能：一是強制性儲蓄，為孩子日后上學準備教育費；二是投保人豁免功能，即父親或者母親在交費期內(nèi)不幸身故或因全殘、重疾，失去了工作能力，那么保險公司會豁免未交保費，到期給付孩子教育金或創(chuàng)業(yè)金或婚嫁金。此外，還可以附加少兒重疾險、少兒意外醫(yī)療險、少兒住院費用補償險等等，給寶寶全面的保障。

????表面看來，教育金保險真是益處多多。但陸楊研究后認為，作為一種儲蓄性目的最強的險種，教育金的“存款”利率卻只有2.5%，大大低于現(xiàn)在銀行定期存款的利息。想通過教育金保險來儲蓄，還不如拿去存銀行。但跟帖的一些保險代理人對此指出，教育金除了2.5%的利率外，還有分紅。如一些保險公司的產(chǎn)品，加上分紅，利率可以達到5%甚至6%，但陸楊認為，過去的利益并不代表未來的收益，目前銀行5年期定期存款也可以達到5.85%.而且教育險的保障期太短，“復(fù)利”的效果不明顯。從投資的角度上來說，如果把這筆錢拿去做基金定投，15年下來，收益可能會更可觀。

????至于教育金保險的投保人豁免功能，陸楊認為，從教育金保費里取200塊出來，給爸爸或者媽媽買上10萬的定期壽險，就相當于買了一份投保人豁免險。剩下的存銀行，收益還是比買教育金保險高。若是投保人出險，馬上有10萬到孩子手里。不用等到寶寶到一定歲數(shù)才能派發(fā)那一兩萬的教育金。附加的重疾、意外也可以單獨購買，不一定要附加在教育金險上。

????普通家庭保了小孩難保大人

????作為一名保險代理人，為何要在網(wǎng)上發(fā)這樣的帖子，難道教育金保險就一無是處了嗎？近日，記者采訪了陸楊。她首先算了一筆賬：目前在廣州，一個普通家庭年收入在10萬元左右，按照年保費不超過10%的原則，一年的保費在1萬元以內(nèi)。保額在10萬元的教育金保險一般每年需要6000-7000元保費，那么剩下的3000元，怎么給父母購買足夠的保障呢？促使她發(fā)這個帖子的，是她前段時間聽說到的一件事情，一對父母為孩子購買了教育金保險，但是沒有為自己購買保險，結(jié)果父親不幸患上了鼻咽癌，需要一大筆手術(shù)費用，家人只好把還沒有供完的保險退保，來給父親治病。但是退保只能退回保單的現(xiàn)金價值，最后他們拿回的還沒有總付出的保費多。

????陸楊認為，在父母的保障沒做足做全之前，她是不會推薦客戶買教育保險的。